2022年6月14日是第十五个“信用记录关爱日”,我市的活动主题为“信用点赞阜阳”。关于信用知识您了解多少?下面我在此带您了解一下。
一、不良信用记录的含义
一般连续两次没有按时还款,就会被记录为不良信用记录。不良信用记录被记录在中国人民银行个人信用基础数据库,金融机构在你再次申请信用卡、房贷、车贷及其他贷款时会查看,如果你有不良信用记录的话,银行就不愿意贷款给你。在实践中,如果个人使用信用卡或贷款出现偶尔一两次短期逾期等负面信息,即非恶意拖欠还款的情况下,商业银行在办理信用卡或贷款审查时是不会将它作为“不良记录“而拒绝给您办理信用卡和拒绝给您贷款的。
二、不良信用记录并非黑名单
不良信用记录并非黑名单,只是真实记录你的个人信用而已。所以,我们要珍惜自己的信用,避免造成不良记录。
三、良好信用记录的作用
如果个人信用状况良好,在商业银行办理贷款时,可以带来很多便利和优惠。首先是可以节省商业银行的审贷时间,个人能更快地获得贷款。其次,在贷款利率、期限、金额等方面也可能会得到优惠,比如,可以享受商业银行的优惠利率贷款,贷款期限可能更长些、金额可能更大些。如果个人的信用状况非常好且其他条件也符合要求,商业银行甚至有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。
四、不良信用记录保持多久
《征信管理条例》规定:征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。在不良信息保存期限内,信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载。
五、如何查询个人信用报告
1.网上查询:登录中国人民银行征信中心官网(www.pbccrc.org.cn)查询,或通过部分商业银行网银或手机银行进行查询。网上查询不收费。
2.现场查询:本人持二代居民身份证在全国各地人民银行分支机构查询网点,或在商业银行代理查询网点查询。现场查询每年前两次免费,第三次起每次收费人民币10元。
六、养成良好消费习惯,扎实维护个人征信
为从根源上杜绝不良征信记录的出现,广发信用卡中心专家建议,消费者应做到以下三方面,保护个人征信记录。
第一,信用消费应合理规划自身财务预算,量入为出,考虑个人偿还能力,保持理性,避免过度负债。
第二,产生信用消费后,持卡人应记牢还款日期,按时足额规范还款,认真履约,避免出现信用消费的逾期还款记录。广发信用卡中心专家提示,如若持卡人担心自己可能会忽略还款信息,也可通过发现精彩APP绑定自动还款。
第三,消费者有必要定期查询个人信用报告,了解自身信用状况。如已有逾期记录,应尽快还款,积极采取措施避免再次发生。如逾期信息有误,应尽快提出申请,及时纠正。